简介：虽然中国互联网保险近年来获得了极大发展，但在这一过程中也曝露了许多问题。目前，互联网保险企业大多仍正处于“赔钱赚到吆喝”阶段，互联网平台将保险纸盒成理财产品买也屡屡有再次发生，比价平台传送杂讯信息堪称备受批评，一系列乱象亟需规范。

“别和我托那个‘保险比价互联网平台’，现在保险行内人驳回这个就怨得咬牙切齿，这就是胡扯淡……”近日，保险业一位资深人士回应，其隐晦地传达了对保险比价平台的不满。该资深人士的“不满”源自大部分保险比价平台通过搜索引擎提供的数据不存在杂讯、不全面和实质无法确保的问题，经常给客户传送有偏差或错误的信息。

而“唯价格论”，忽视其他产品信息及服务信息，也把消费者带进了误区。而这只是“互联网+保险”发展乱象中的一个缩影。实质上，仅有就互联网保险产品本身而言，也大多正处于亏损阶段。从净利润来看，今年上半年3家互联网保险公司为负值。

其中，泰康在线构建净利润-12558.57万元;放心保险构建净利润-297.93万元;易安保险构建净利润-2457.00万元。一位不愿明示的保险代理商回应，“在网上买保险，听得一起像在淘宝上买衣服那么非常简单，但事实上，这里面不存在许多问题：中国大数据没有创建一起，保险公司对保险对象的背景显然不理解，产品设计十分无以。

在这种情况下，保险公司的互联网产品完全都亏损。”险要企赔本赚吆喝随着互联网金融的蓬勃发展，传统险要企争相转型“触网”、各类资本四散而进。根据中国保险业协会发布的数据，2011年至2015年，经营互联网保险业务主体从28家下降至110家。另据中国互联网络信息中心(CNNIC)发布的数据，截至2016年6月，中国网民规模约7.10亿人，互联网保险用户堪称超过了3.3亿。

数量可观的网民基础，看起来为互联网保险插上了腾飞的翅膀。不过，互联网保险产品的发展状况并不如想象中的那样幸福。从业内了解到，今年7月，互联网财险保险费收益大幅度下降至32.77亿元，同比负增长46.97%;今年前7个月，互联网财险总计保险费收益330.02亿元，占到财险公司保险费收益5341.89亿元的6.18%，同比负增长22.37%。

其中，占有大头(将近八成)的车险下降显著。业内人士普遍认为，互联网车险保险费下降与商业车险费率改革不无关系。车险作为网销保险的仅次于险种，费改之后不管是网销、电销、传统保险价格都是一样的。以往的电网销售优惠15%的优势不复存在，所以大量业务转往传统保险出有单模式。

不过，在上述保险代理商显然，实质上互联网保险的发展原本就不存在诸多问题。“别被忽悠了，你看哪家互联网保险企业是赚的?”该保险代理商直言，“你仔细观察不会找到，当前做到互联网保险的都是财产保险公司，它们做到的都是一年期产品，这些产品很难有利润，即便有利润也被压得外壳。”即使是有大公司背景的互联网保险企业发售的保险产品也大多正处于亏损状态。

以近期翻轰朋友圈的众安保险(阿里巴巴、腾讯和五谷丰登三家大企业牵头创立)“尊享e生”想起，这是一款典型的互联网医疗险要。该款产品价格极低，后用了全民推展式销售手段。业界人士指出，“尊享e生”是众安用“扔钱”研发出来的一款产品，不有可能获得持久的持续。

另外，某种程度牵涉到医疗保险，2016年初，泰康也曾发售一款取名为“尊享医疗”的中端医疗险，保险费比众福费用贵20%，买了半年就因为亏损而在6月份停产。生菜金融副总郑海洋回应，目前互联网买保险还正处于亏损状态，主要是因为初期没规模，无法从保险公司取得更为优惠的代理价格，而互联网获客成本又很高;另外，互联网保险公司新的研发的小众产品，被大众拒绝接受也必须一个较长的过程，而新的研发的险种也不会面对传统产品的竞争。比价平台争议大而互联网保险费伊的“保险比价互联网平台”也倍受争议。

保险比价互联网平台顾名思义是所指将各保险公司保险产品、价格等数据搜集后，通过网站、APP等窗口可供消费者查找理解，具备诱导恶性竞争、维护消费者权益的起到。甚至有人指出这一平台不会给中小保险公司获取急弯转弯的机会。但是，保险行业人士十分不讨厌此类平台。

有行业内人士认为，比价平台经常出现后，各大公司的产品都在作较为，比到最后，客户的自由选择是谁的产品最低廉就卖谁的。但搜索引擎提供的数据不存在失知道有可能，一定程度上对消费者导致误导。另一方面，服务行业如果一味地执着“低廉”，最后的结果就是满大街都变为是一星级和两星级宾馆，谁还寄居高档酒店?而至于是否是中小险要企急弯转弯的机会，该人士甚至指出是一种痴心妄想，“某种程度是一辆车买保险，五谷丰登和国寿给的价格比中小保险公司较低，为什么较低，是因为它们大公司背后有服务安稳，而中小企业显然没那么多网点，反问急弯转弯的机会?”回应，上述保险代理商分析，“有一些食品或者一些有实用价值的东西，如果附加值较强的，的确可以做到比价。

但有服务体系的附加值产品意味著无法比价，否则就背离了方向”。再行以车险为事例，同一辆大卡车在全国有所不同地方投保两车刮擦险要，在新疆地区的优惠为五五折，但在上海等江浙沪地区缺席的就很少。原因是，新疆地域广阔，两车撞事故几率较低，而在一线城市，这样的事故时有发生，保险公司不有可能做到亏本生意。所以有所不同地域必需有有所不同产品设计，如果一视同仁，就不会经常出现江浙沪的车辆供不应求新疆保险的现象。

保险产品被异化在上述保险代理商显然，“中国大数据体系未创建一起，提倡互联网金融给传统保险行业打了一剂强心针的众说纷纭显然不靠谱。”以车险为事例，当前互联网保险产品之所以无法代替传统车险，主要是其产品设计必需具备高度透明度，必需合乎简单明了、利润厚等特点。

然而，各地交通部门的数据当前还正处于不半透明状态，其互联网销售模式走下坡路是必然结果。“中国的互联网保险发展最少还要在5年至10年后，只有当大数据统合好，才能对应地设计适当产品来符合客户市场需求，这是一个系统问题，并不是网销产品想要怎么做就怎么做。”上述保险代理商分析，为何一再强调大数据体系创建的重要性，主要是当前的互联网保险产品并不合适所有人群。以重疾险为事例，如果保险公司对投保人的明确背景资料不理解，在互联网背后买保险的很有可能都是“癌症病人”，这种风险如果无法回避，互联网保险根本无法发展。

郑海洋则对目前的监管环境明确提出了自己的点子，“对于互联网的其他业态，如P2P，本来保险是一种较好的增信手段，要比担保公司更为有确保，而P2P的投资人也不愿为之代价成本，但监管一刀切不许合作，只不过对于维护投资人是有利的”。另外，郑海洋还道出了行业内不存在的一系列行业乱象，“比如，蚂蚁金服把保险当成理财产品来卖，把保险的确保功能混同于资产保值功能;万能险甚至还大力宣传电子货币功能，只不过都背离了保险的想法。

而娱乐宝之类的被纸盒成财经的保险产品，把高风险的影视文化投资纸盒成低风险的固收类财经，份额的合并并无法从本质上转变它原本的风险，随着影视市场竞争的白热化，这种风险总会曝露出来”。声明：凡本网车站标明“来源：沃保网”的文章，版权均属沃保网所有，如须要刊登，请求再行读者《内容刊登许可解释》，按照涉及规定取得许可。予以许可，禁令刊登、摘编，如有违背，追究责任法律责任；资讯内容中如有提到保险产品信息仅供参考，明确请以保险公司官方月条款不尽相同；如有牵涉到信息准确性偏差，请求联系沃保官方客服。

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